Na snagu je stupio novi zakon koji jamči račun bez naknade za plaće, mirovine i druga redovna primanja – ali uz jasno definirana pravila i ograničenja.
S prvim radnim danom 2026. godine građani u Hrvatskoj mogu zatražiti račun za redovna primanja s besplatnim paketom usluga. Omogućio je to novi Zakon o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu, čiji je cilj smanjiti troškove osnovnih bankarskih usluga za građane koji preko računa primaju plaću, mirovinu, stipendiju ili novčane naknade.
Kako doznaje se od najvećih banaka, zahtjev se u praksi zasad može podnijeti isključivo dolaskom u poslovnicu.
Što sve ulazi u besplatan paket
Zakon propisuje da banke za ovaj račun ne smiju naplaćivati naknadu za:
otvaranje, vođenje i zatvaranje računa
polaganje i podizanje gotovine (na šalteru ili bankomatu, ovisno o banci)
priljev domaćih i prekograničnih uplata u eurima
izdavanje debitne kartice
plaćanje karticom na fizičkim prodajnim mjestima
korištenje jedne digitalne usluge – internetskog ili mobilnog bankarstva
Prema Hrvatskoj udruzi banaka (HUB), same banke odlučuju hoće li u besplatnom paketu ponuditi internetsko ili mobilno bankarstvo. Sve veće banke zasad su se odlučile za internet bankarstvo, i to u ograničenom opsegu u odnosu na komercijalne pakete.
Što nije uključeno
Besplatni paket ne obuhvaća niz dodatnih usluga, poput:
kreditnih kartica
obročnih plaćanja
trajnih naloga
naprednih digitalnih funkcionalnosti
Te se usluge mogu dodatno ugovoriti, ali prema cjeniku banke. Građani sami odlučuju odgovara li im osnovni, besplatni model ili žele širi paket usluga uz naknadu.
Kako se ugovara besplatan račun
Račun se aktivira isključivo na zahtjev klijenta. Prema navodima HUB-a, za to je potrebno potpisati novi okvirni ugovor ili aneks postojećeg.
IBAN se ne mijenja
nova kartica izdaje se prema pravilima banke
ugovaranje i korištenje paketa potpuno je besplatno
Iako zakon dopušta i digitalno podnošenje zahtjeva, šest najvećih banaka u Hrvatskoj (Zaba, PBZ, OTP, HPB, RBA i Erste) trenutačno zahtijeva osobni dolazak u poslovnicu.
Banke imaju rok od deset radnih dana da račun aktiviraju ili obrazloženo odbiju zahtjev.
Podizanje gotovine: bankomat ili šalter
I kod podizanja gotovine banke imaju pravo izbora:
RBA, Zaba i OTP nude besplatno podizanje na bankomatima
PBZ, Erste i HPB omogućuju besplatno podizanje i na bankomatu i na šalteru
Za umirovljenike i osjetljive skupine vrijedi povoljnije pravilo – oni u svojoj banci mogu bez naknade podizati novac i na šalteru i na bankomatu, bez ograničenja izbora.
Svim građanima zajamčen je:
neograničen broj besplatnih podizanja na bankomatima vlastite banke
dodatna dva besplatna podizanja mjesečno na bankomatima drugih banaka
Zajednička mreža bankomata još pod upitnikom
Banke imaju rok do 1. siječnja 2027. da eventualno uspostave nacionalnu mrežu zajedničkih bankomata. Ako se to ne dogodi, morat će omogućiti besplatna podizanja i klijentima drugih banaka.
Iz HUB-a poručuju da se analize još provode te da je riječ o složenom projektu koji zahtijeva tehničko, pravno i operativno usklađivanje.
Trošak za banke, rasterećenje za građane
U prvih devet mjeseci 2025. banke su od naknada i provizija uprihodile više od 500 milijuna eura, a novi zakon dugoročno će taj iznos smanjiti. U HUB-u priznaju da je riječ o značajnom trošku za sektor, ali ističu da su bankarske naknade u Hrvatskoj već sada među najnižima u EU.
Istodobno, banke bilježe i pad prihoda od kamata na prekonoćne depozite kod HNB-a, što dodatno utječe na njihovu dobit.
Za građane, međutim, novi zakon znači jedno: osnovni bankovni račun bez ikakvih naknada postaje pravo, a ne povlastica.